支出を 50/30/20 ルールでチェックする
半分は必要なもの、30% は欲しいもの、20% は貯蓄。50/30/20 ルールの数え方と限界、そして先月の支出を質問ひとつで確かめる方法。
50/30/20 ルールは、手取り収入を 3 つに分ける考え方です。50% を必要なもの、30% を欲しいもの、20% を貯蓄と借金の返済に。エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・ティアギが 2005 年の著書 All Your Worth で広めました。
なぜ効くのか
- 30 の費目ではなく 3 つの数字。 細かい予算は、生活が枠に収まらなかった最初の月に放り出されがちです。3 つの枠なら続きます。
- 計画ではなくチェック。 買い物をひとつずつ計画する必要はありません。月に一度、割合が 50/30/20 に近いかを見て、ずれた枠を直すだけです。
- 貯蓄は「割合」。 先に 20% を取り分けておけば、余った分ではなく収入に合わせて増えていきます。
向かない場面
家賃の高い都市では、家賃だけで手取りの 40% を超えることもあり、必要が 60% になるのが現実的な出発点かもしれません。その場合、ルールは合否ではなく方向です。傾向を見ながら、割合を 1 ポイントずつ動かしましょう。
Memtomo でのやり方
データはもう銀行にあります。明細をアップロードし、どのカテゴリが必要かを一度伝えれば、「先月はどう分かれた？」がメッセージ 1 通で済みます。表には追加した月がすべて残るので、月ごとに比べられます。
銀行明細をアップロード
先月の取引を CSV で書き出し、Web アプリでファイルを添付します：「銀行明細、テーブル expenses」。
スプレッドシートに質問する - 支出-2026.csv
銀行の明細です
312 行を表
支出に取り込みました。4 列、日付は 1 月から 8 月です。8 月に外食でいくら使った？
17 回で 412.30 €。上位 3 件：
外食、2026 年 8 月
店 回数 合計 Trattoria Nonna 5 148.00 € Bao House 4 96.50 € Café Lumen 3 61.20 € 他 14 行
何が「必要」かを伝える
家賃、光熱費、食料品、保険、最低返済額は必要。外食、動画配信、旅行は欲しいもの。分け方は普通の言葉で直せます。
割合をたずねる
「先月を必要・欲しい・貯蓄に分けて。手取りは 2,800 €」。3 つの割合がグラフで、それぞれの大きな支出と一緒に返ってきます。
50/30/20 ルールを質問ひとつでチェック 9 月の支出を必要・欲しい・貯蓄に分けて。手取りは 2,800 €
必要 54%、欲しい 31%、貯蓄 15% です。必要が 50% を 4 ポイント超えていて、主に家賃と車です。
9 月と 50/30/20 の比較
- 必要
- €1,512
- 欲しい
- €868
- 貯蓄
- €420
月次レポートにする
「これを毎月の 50/30/20 レポートにして」。「家計」メモに埋め込み、新しい明細を入れるたびに実行します。
今すぐ試す
まずはこのメッセージから：
先月の支出を必要・欲しい・貯蓄に分けて
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よくある質問
額面と手取り、どちらで計算しますか？
手取りです。税金などが引かれて口座に入る金額で計算します。給与から天引きされる年金の積立は 20% に含めます。
ローンの返済はどこに入りますか？
最低返済額は「必要」です。それを超えて返した分は借金を減らすので「貯蓄」として数えます。
明細にカテゴリがありません。それでも使えますか？
使えます。どの店が「必要」かをアシスタントに伝えれば（「スーパー、家賃、電気代は必要」）、残りを振り分けます。一度確認すれば、その分け方を使い続けられます。